주택담보대출 위험성

모기지를 작성하는 대출 기관은 합의된 모기지 지불 을 꺼리거나 할 수 없음이 입증된 차용인이 제기하는 위험을 고려해야 합니다. 금융 전문가들은 잠재적 차용인 채무 불이행을 모기지 위험이라고 합니다. 대출 보증인은 지불을 놓칠 가능성과 대출을 완전히 포기할 가능성을 모두 평가해야 합니다.

 

주택대출 관련 뉴스 기사

금융 기관은 각 대출과 관련된 모기지 위험 수준을 계산하기 위해 많은 도구를 사용합니다. 대출 기관이 사용하는 첫 번째 도구는 신용 확인입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

대부분의 대출 기관은 신용 기록 보고서 를 가져와 모기지 신청자의 신용 점수를 확인 합니다. 

신용 보고서를 통해 대출 기관은 대출 신청자의 대출 상환 능력을 평가할 수 있습니다. 신용 점수가 낮은 사람들은 모기지 위험이 더 높으며 종종 대출 자격이 없습니다.

대출 기관은 대출 신청자의 월 소득을 확인하기 위해 손익계산서, 세금 신고서, 최근 급여명세서 등의 문서를 수집합니다. 

소득 대비 부채(DTI) 비율이 높은 사람 은 잉여 현금이 부족하여 차용인이 예기치 않은 비용을 처리할 능력이 없기 때문에 대출 기관이 더 높은 수준의 모기지 위험에 노출됩니다. 

모기지 위험을 최소화하기 위해 많은 모기지 발행인은 DTI 비율이 특정 비율(예: 45%) 이상인 개인에게 대출하지 않습니다.

 

 

 

 

 

 

 

주택 평가 는 특정 대출의 위험 수준을 설정하는 데 중요한 역할을 합니다. 모기지 금액은 담보로 사용된 주택의 가치를 초과할 수 없습니다. 

주택 가격 하락으로 인한 대출 기관의 위험을 줄이기 위해 대부분의 모기지 소유자는 LTV (loan-to-value ) 비율을 제한하며 일반적으로 80%가 한도입니다. 

높은 신용 점수, 낮은 DTI 비율 및 바람직한 위치에 있는 주택을 가진 사람들은 더 높은 LTV 비율로 모기지를 설정할 수 있습니다.

특정 대출에 의해 제기되는 모기지 위험 수준을 설정한 후 대출 기관은 대출 가격을 책정해야 합니다. 채무 불이행의 위험을 완화하기 위해 대출 기관 은 고위험 차용인이 대출을 받는 경우 더 높은 마감 비용과 이자율을 부과 합니다. 

우수한 신용을 가진 사람들은 낮은 이율과 덜 엄격한 언더라이팅 가이드라인으로 보상을 받습니다.

 

 

 

 

 

 

 

금융 기관은 모기지 보험사 및 투자자와 같은 다른 기관과 내재된 모기지 위험을 공유합니다. 모기지 보험사는 차용인의 채무 불이행에 대비해 대출 기관을 보호하기 위해 월 보험료를 청구합니다. 

투자 회사는 모기지를 사서 투자자에게 판매되는 채권으로 나눕니다. 모기지 담보 채권을 구입하는 사람들은 모기지 설정자의 월 지불액에서 파생된 이자를 받습니다. 

차용인이 채무 불이행을 하면 모기지 채권이 가치가 없게 되므로 투자자는 모기지 위험에 노출됩니다.

 

저금리대출 최대 1억원까지 알아볼만한곳

저금리대출 최대 1억원까지 알아볼만한곳