P2P(Peer-to-Peer) 대출 은 "소셜" 대출이라고도 하며 은행이나 신용 기관이 아닌 사람에게 직접 돈을 빌리거나 빌리는 행위로 정의됩니다.
오늘날 현대 기술로 인해 대출 프로세스가 온라인으로 진행되어 P2P 대출 플랫폼이 부상하고 있습니다. 2005년 영국에서 최초의 P2P 플랫폼인 Zopa가 출시되었습니다.
투자자와 차용인을 위한 P2P 대출의 이점
1. 투자자를 위한 혜택
P2P 대출 플랫폼은 많은 노력을 들이지 않고도 더 높은 재정적 수익을 얻고자 하는 사람들에게 특히 매력적 입니다. 충분한 경험과 지식, 명확한 투자 전략만 있다면 연간 최대 ○○%의 수익을 올릴 수 있습니다.
많은 금액을 투자할 필요는 없습니다. 소액으로 투자를 시작할 수 있습니다. 다른 인기 있는 투자 방법(예: 주식 또는 채권)에 비해 지식과 경험이 덜 필요합니다.
2. 차용인을 위한 혜택
- 빠른 대출 조건 : 종종 당일에 지정된 계좌로 돈이 이체됩니다.
- 빠른 대출보다 저렴하게 돈을 빌릴 수 있는 기회.
- 담보 없이 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.
- 계약금이 필요하지 않습니다.
- 은행에 갈 필요가 없으며 수많은 문서를 작성하는 등의 작업을 수행할 필요가 없습니다. 모든 것은 온라인으로 처리됩니다.
P2P 대출에 투자하는 방법
위험 관리
돈을 빌릴 때 항상 투자를 잃을 위험이 있습니다. 상호 대출 플랫폼에서 채무 불이행 사례가 있었습니다. 하나의 대출에 많은 돈을 투자하는 것은 바람직하지 않습니다. 그러나 그렇게 하려는 경우 더 많은 주의를 기울이고 대출 대상을 분석해야 합니다. 이는 물론 투자하는 모든 대출에 적용해야 하는 좋은 관행입니다.
상호 대출 회사는 개인의 신용에 대한 데이터를 제공할 수 있습니다.
포트폴리오 다각화
분산투자는 다양한 투자 수단에 투자하여 전반적인 위험을 관리하는 방법입니다.
신용등급
대출 또는 신용 등급은 재정적 의무를 이행할 수 있는 차용인의 능력에 대한 정보를 투자자에게 제공 하는 지표 입니다. 플랫폼마다 등급 시스템이 다릅니다. B 등급은 위험도가 낮거나 중간일 수 있고 C 등급은 위험이 중간과 가장 높을 수 있습니다. 항상 특정 P2P 플랫폼의 약관을 읽고 스스로 조사하십시오.
투자 계획
대출에 투자할 때는 투자 전략이라고도 하는 명확한 투자 계획이 있어야 합니다. 투자 계획에 따라 결정을 내려야 합니다. 그러면 과잉 투자로부터 보호하고 전체 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 됩니다. 개인 투자 계획은 수시로 평가하고 결과를 개선하기 위해 필요한 경우 조정해야 합니다.
투자 전략은 총 또는 월별 투자 금액, 원하는 분산 수준 및 대출 관리 스타일을 명확하게 정의해야 합니다.
P2P 투자의 단점
P2P 투자에는 다음과 같은 몇 가지 단점도 있습니다.
유동성 부족은 P2P 투자의 주요 문제 중 하나입니다.
투자자로서 더 빨리 투자금을 회수하려면 대출 포트폴리오를 유통 시장에서 매각해야 합니다. 포트폴리오를 판매한 후에는 원금만 빼내고 수수료 비율을 잃게 됩니다. 종종 대출 포트폴리오를 판매하는 프로세스는 몇 달 또는 그 이상이 걸릴 수 있습니다. 가까운 장래에 더 이상 필요하지 않을 돈만 투자해야 합니다.
금융 기관 상태 및/또는 라이선스가 없는 규제되지 않은 P2P 플랫폼.
즉, 일부 P2P 플랫폼은 정부 당국의 감독을 받지 않으며 결국 추가 수익을 올리기 위해 귀하의 예금을 사용할 수 있습니다. 플랫폼이 파산할 경우 투자한 돈을 잃을 수 있습니다. 따라서 사용하려는 P2P 플랫폼에 대해 항상 자체 실사를 수행해야 합니다.
P2P 플랫폼 설립자에 대한 정보 부족.
일부 P2P 플랫폼은 설립자와 주주에 대해 매우 비밀스럽습니다. 그들은 의도적으로 회사 활동에 대한 부정확한 데이터를 제공하고 감사가 부족합니다. 이것은 규제되지 않은 P2P 플랫폼을 종종 지적하는 또 다른 위험 신호입니다. 찾은 정보가 다른 기관을 통해 확인할 수 없다고 의심되는 경우 P2P 플랫폼에서 멀리 떨어져 있어야 합니다.
부실 차용자의 대출을 회수하는 절차는 경우에 따라 투자자에게 불리합니다.
ex) EU의 일부 P2P 회사(예: BONDORA )는 채권 추심 비용을 투자자에게 전가합니다. 또 다른 예는 P2P 플랫폼이 투자자에게 대출 회수 프로세스에 대한 최신 정보를 오랫동안 유지하지 못하는 경우입니다.
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